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金融科技沙盒监管具雏形 恒昌以科技守护金融安全

作者:恒昌小编

时间:2019-08-07 09:16:40

浏览量:1569

来源:搜狐

摘要:中国版监管沙盒的出台,将极大地处晋传统金融机构和新金融企业的金融科技发展规划和创新。此次中国金融四十人论坛(CF40)和金融城主办的年度金融科技峰会上,作为CF40的合作伙伴,恒昌也受邀参加了此次峰会,并与业界就金融科技应用与监管,金融科技如何赋能普惠金融进行了深度交流。

  在近日成功举办的第四届全球金融科技(北京)峰会上,央行科技司司长李伟透露,央行将会同相关部委,在北京、上海、广州等十个省市开展金融科技应用的试点。他还进一步指出,这次试点叫中国版的监管沙盒,并设计了风险补偿和退出的机制,可以推倒重来。在分析人士看来,“监管沙盒”模式可在控制重要领域风险的前提下,给予创新和试错机会,实现监管科技与金融科技同步发展。

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  自2008年国际金融危机以来,全球金融环境不断变化,监管复杂性日益提升,各国政府也出台了多项监管政策以防范金融风险,对于金融机构的违规行为更是处以重罚。一方面,越来越复杂的监管政策使得监管部门任务愈发繁重,预算支出不断增加,另一方面,金融机构也不得不付出高昂的成本以解决合规风险。伴随中国的金融科技迅速发展,各地发展节奏进度不一,导致统一的监管政策试错成本过高。因此,在传统金融监管与金融科技创新飞速发展发生脱节的情况下,借鉴国外监管创新模式,将有利于保护金融科技创新,推动监管因地制宜,在监管和风险之间获得平衡。从而大大降低试错成本,同时也会使金融科技创新者极大地减少投入市场的成本与风险。,据悉,目前,国际上部分国家已经开始尝试推出鼓励金融科技创新的规划和安排,主要包括创新中心模式(Innovation Hub)、监管沙盒模式(Regulatory Sandbox)、创新加速器模式(Innovation Accelerator)等。其中,由英国金融行为监管局(Financial Conduct Authority,简称FCA)于2015年3月率先提出的监管沙盒(Regulatory Sandbox),理念和实践得到了最为广泛的关注和认可,并且已经开始在英国、澳大利亚、新加坡等国家展开测试。


  所谓“监管沙盒”,就是一个“安全空间”,在这个安全空间内,企业可以测试其创新的金融产品、服务、商业模式等,而不会立即受到监管规则的约束,这极大地促进了金融创新。监管沙盒十分注重对金融消费者权益的保护,进入“监管沙盒”的公司只能对已经同意参加测试的客户测试他们的新产品。在此之前,客户会被充分告知潜在风险和可获得的补偿。此外,参与测试也有助于更好地暴露相关产品或服务的缺陷和风险,以避免面向社会大规模推出后所带来的损失。


  从顶层设计层面来看,监管层的关注点正在从金融创新、金融自由化,转向防范系统性风险以及推动金融更好地服务实体经济。随着金融科技的不断发展,特别是大数据、云计算、区块链及人工智能等技术在金融领域的落地及应用,监管科技的范围泛化,监管科技的内涵页逐渐深化。因此,在金融科技领域,需要建立一块容错、试错的试验田,“监管沙盒”就是可被借鉴的模式之一。 作为金融科技创新和监管科技创新的良好试验地,“监管沙盒”在很大程度上能够缓解金融创新与金融监管之间的矛盾,未来有希望成为金融监管的主流。


  显然,中国版监管沙盒的出台,将极大地促进传统金融机构和新金融企业的金融科技发展规划和创新。此次中国金融四十人论坛(CF40)和金融城主办的年度金融科技峰会上,作为CF40的合作伙伴,恒昌也受邀参加了此次峰会,并与业界就金融科技应用与监管,金融科技如何赋能普惠金融进行了深度交流。


  创业八年以来,恒昌在金融技术研发方面投入了大量的资金和精力,致力于构建新金融产业链上的创新竞争力。恒昌将大数据、人工智能等技术应用于精准获客、风险控制,以及大规模团队的精细化管理等和业务相关的各个环节:将人脸识别和活体识别技术,应用于身份证真伪的判定和借款人和身份证是否匹配的鉴别。将声纹识别、语音识别和自然语言处理,以及打击网络借贷欺诈行为。同时,还把深度学习技术应用于风险模型的训练。基于全新图数据库技术构建起来的超大规模信贷知识图谱,目前已经形成了大规模信贷关系链。此外,并行计算和大规模流式计算技术的应用,也使得过去对百万用户的上百种指标的分析,从小时级降到了分钟级以内。通过自身金融科技创新的研发和实践,恒昌还联合国内顶尖金融智库——中国金融四十人论坛旗下金融教育咨询品牌金融城, 全球首发了《东南亚金融科技的现状与发展》报告, 给予进军东南亚场的广大互联网和金融科技企业前瞻性指导。


  未来,“中国版监管沙盒”浮出水面,将使一直备受关注的金融科技发展规划,最终提上日程,规划出具体的落地时间表。同时,也将使监管创新与科技创新同步,实现创新和风控的平衡发展。更多的金融机构和新金融生态产业链上的实践者、探索者也将携手同行,为中国金融科技的飞速发展贡献力量。


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